推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合授信是落實(shí)黨中央、國務(wù)院降低企業(yè)杠桿率要求，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

       該辦法的實(shí)施以及試點(diǎn)工作的開展，對(duì)于建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)整體管控機(jī)制，遏制多頭融資、過度融資行為將發(fā)揮重要作用。同時(shí)，聯(lián)合授信機(jī)制也將在優(yōu)化金融資源配置，提高資金使用效率，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面發(fā)揮積極作用。

 

以下為全文：

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號(hào)

 

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)：

 

為抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控企業(yè)杠桿率上升引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們，并就聯(lián)合授信試點(diǎn)工作提出以下要求，請(qǐng)認(rèn)真抓好落實(shí)。

 

一、充分認(rèn)識(shí)聯(lián)合授信的重要意義

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合授信是落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于降低企業(yè)杠桿率要求，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)聯(lián)合授信機(jī)制對(duì)于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)整體管控能力，有效遏制多頭融資、過度融資，以及優(yōu)化金融資源配置，提高資金使用效率，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大意義，把試點(diǎn)工作擺在重要位置，組織認(rèn)真學(xué)習(xí)研究，深刻領(lǐng)會(huì)政策內(nèi)涵和工作要求。

 

二、切實(shí)加強(qiáng)工作組織協(xié)調(diào)

各銀監(jiān)局要成立以主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立完善工作機(jī)制，明確任務(wù)，強(qiáng)化責(zé)任，細(xì)化措施，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)。各銀監(jiān)局試點(diǎn)工作方案應(yīng)于2018年6月30日前報(bào)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。各銀監(jiān)局要指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)協(xié)會(huì)做好會(huì)員單位的協(xié)調(diào)組織工作，加快完成統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)建設(shè)，完善各項(xiàng)配套工作機(jī)制；要加強(qiáng)與各級(jí)地方政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取支持和配合。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照《辦法》要求，針對(duì)試點(diǎn)企業(yè)制定專門的授信政策、管理制度、業(yè)務(wù)流程，督促指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)按照屬地銀監(jiān)局要求，積極參加試點(diǎn)工作。

 

三、選好試點(diǎn)企業(yè)

各銀監(jiān)局要嚴(yán)格按照《辦法》明確的標(biāo)準(zhǔn)，遵循差異化原則選擇試點(diǎn)企業(yè)，確保試點(diǎn)企業(yè)在性質(zhì)、行業(yè)、規(guī)模上具有較強(qiáng)代表性。各銀監(jiān)局轄內(nèi)試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量原則上不得少于10家，計(jì)劃單列市以及經(jīng)濟(jì)總量較小的省份可適當(dāng)減少試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量，但不得低于5家。各銀監(jiān)局應(yīng)于2018年6月30日前將試點(diǎn)企業(yè)名單報(bào)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

 

四、持續(xù)監(jiān)測(cè)跟蹤

各銀監(jiān)局要對(duì)試點(diǎn)運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。對(duì)試點(diǎn)中遇到的新情況、新問題要及時(shí)報(bào)告；對(duì)涉及的重大政策事項(xiàng)，要主動(dòng)請(qǐng)示報(bào)告。要及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，自2018年3季度起每季末向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送試點(diǎn)工作情況。

 

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將適時(shí)開展試點(diǎn)工作評(píng)估，根據(jù)試點(diǎn)情況修訂完善《辦法》，穩(wěn)妥有序推廣實(shí)施聯(lián)合授信機(jī)制。

 

2018年5月22日

 

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

 

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）

 

第一章 總則

 

第一條 為進(jìn)一步優(yōu)化銀企合作關(guān)系，提高金融資源配置效率，有效防控重大信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

 

第二條 本辦法適用于經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

 

第三條 本辦法所稱聯(lián)合授信是指擬對(duì)或已對(duì)同一企業(yè)（含企業(yè)集團(tuán)，下同）提供債務(wù)融資的多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，通過建立信息共享機(jī)制，改進(jìn)銀企合作模式，提升銀行業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效和信用風(fēng)險(xiǎn)防控水平的運(yùn)作機(jī)制。

 

本辦法所稱融資均指?jìng)鶆?wù)融資。

 

第四條 聯(lián)合授信機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：

 

依法合規(guī)。聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行中，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，符合國家信貸政策。

 

市場(chǎng)導(dǎo)向。聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)作應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，注重平等協(xié)商，明晰權(quán)利義務(wù)，堅(jiān)守契約精神，尊重各方合法權(quán)益。

 

公開透明。聯(lián)合授信機(jī)制各參與主體應(yīng)按照約定及時(shí)完整真實(shí)地披露信息，加強(qiáng)信息共享，提高信息透明度。

 

第二章 聯(lián)合授信管理架構(gòu)

 

第五條多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)同一企業(yè)進(jìn)行授信時(shí)，可建立信息共享機(jī)制，共同收集匯總、交叉驗(yàn)證企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息。

 

第六條 對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。

 

對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

 

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)企業(yè)符合第六條明確的建立聯(lián)合授信機(jī)制條件時(shí)，應(yīng)通知銀行業(yè)協(xié)會(huì)。銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)企業(yè)的債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在1個(gè)月內(nèi)建立聯(lián)合授信機(jī)制。

 

第八條 企業(yè)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簽署聯(lián)合授信成員銀行協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱“成員銀行協(xié)議”），并組建聯(lián)合授信委員會(huì)。成員銀行協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：聯(lián)合授信委員會(huì)的組織架構(gòu)、議事規(guī)則、運(yùn)作方式，成員銀行的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任，聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置的工作規(guī)則等。

 

第九條 聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)履行以下職能：

 

（一）共同收集匯總、交叉驗(yàn)證企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息，防止企業(yè)隱藏真實(shí)信息或提供虛假信息，規(guī)避銀行授信管理要求。

 

（二）共同挖掘企業(yè)內(nèi)外部信息源，運(yùn)用必要技術(shù)手段，匯總梳理企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系，識(shí)別隱性關(guān)聯(lián)企業(yè)和實(shí)際控制人。

 

（三）聯(lián)合評(píng)估企業(yè)的整體負(fù)債狀況、實(shí)際融資需求和經(jīng)營狀況，測(cè)算企業(yè)可承受的最高債務(wù)水平，設(shè)置企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。

 

（四）與企業(yè)就確定聯(lián)合授信額度和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等進(jìn)行協(xié)商并簽訂相關(guān)協(xié)議。其中，聯(lián)合授信額度包括企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他渠道的債務(wù)融資，以及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)的擔(dān)保。

 

（五）協(xié)同監(jiān)測(cè)企業(yè)履約情況，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在不當(dāng)行為，或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，聯(lián)合采取風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

 

第十條 聯(lián)合授信委員會(huì)全體成員銀行和企業(yè)之間應(yīng)簽署聯(lián)合授信框架協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱“銀企協(xié)議”）。銀企協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

 

（一）成員銀行應(yīng)按融資合同和相關(guān)協(xié)議的約定向企業(yè)提供融資，滿足企業(yè)合理融資需求；

 

（二）成員銀行調(diào)低對(duì)企業(yè)授信額度時(shí)應(yīng)提前1個(gè)月告知企業(yè)；

 

（三）成員銀行在與企業(yè)約定的聯(lián)合授信額度內(nèi)向企業(yè)提供融資；

 

（四）企業(yè)在聯(lián)合授信額度內(nèi)，可自主選擇成員銀行作為融資業(yè)務(wù)合作對(duì)象，協(xié)商確定融資條件。

 

（五）企業(yè)應(yīng)及時(shí)完整地向聯(lián)合授信委員會(huì)披露所有關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況，提供真實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表，在各類融資行為發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)告知聯(lián)合授信委員會(huì)；

 

（六）企業(yè)通過聯(lián)合授信委員會(huì)外的其他渠道，進(jìn)行可能實(shí)質(zhì)性改變企業(yè)債務(wù)狀況的重大融資和重大對(duì)外擔(dān)保前，應(yīng)征得聯(lián)合授信委員會(huì)同意；

 

（七）企業(yè)應(yīng)允許在成員銀行范圍內(nèi)共享企業(yè)提供的各類信息，并在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)共享企業(yè)融資臺(tái)賬信息，成員銀行不得在約定的信息共享范圍外泄露和濫用企業(yè)提供的信息。

 

銀企協(xié)議中的約定事項(xiàng)應(yīng)在成員銀行與企業(yè)簽訂的融資合同中予以體現(xiàn)。

 

第十一條 聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)審議決定重大事項(xiàng)。聯(lián)席會(huì)議是聯(lián)合授信委員會(huì)的決策機(jī)構(gòu)，其決議對(duì)全體成員銀行有約束力。聯(lián)席會(huì)議應(yīng)制定明確的議事規(guī)則和工作流程。

 

第十二條聯(lián)席會(huì)議原則上每個(gè)季度召開一次。如遇重大事項(xiàng)，由牽頭銀行或占成員銀行債權(quán)總金額三分之一以上比例成員銀行提請(qǐng)，可召開臨時(shí)聯(lián)席會(huì)議。

 

第十三條 聯(lián)席會(huì)議審議批準(zhǔn)事項(xiàng)，涉及設(shè)定和調(diào)整企業(yè)聯(lián)合授信額度、啟動(dòng)和解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、制定和修訂成員銀行協(xié)議和銀企協(xié)議等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)占成員銀行債權(quán)總金額三分之二以上比例成員銀行及全體成員銀行過半數(shù)同意；其他事項(xiàng)應(yīng)經(jīng)占成員銀行債權(quán)總金額二分之一以上比例成員銀行同意。

 

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資前，應(yīng)查詢?cè)撈髽I(yè)和企業(yè)所在集團(tuán)聯(lián)合授信機(jī)制的建立情況。已建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在成為聯(lián)合授信委員會(huì)成員銀行后，方可在聯(lián)合授信額度內(nèi)向該企業(yè)提供融資。

 

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在簽署成員銀行協(xié)議或以其他適當(dāng)形式認(rèn)可并承諾遵守成員銀行協(xié)議后，自動(dòng)加入聯(lián)合授信委員會(huì)。牽頭銀行應(yīng)做好相關(guān)登記和報(bào)備工作。

 

第十五條 對(duì)企業(yè)的存量融資額以及擬新增融資額合計(jì)不超過企業(yè)融資總額5‰的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在企業(yè)不突破聯(lián)合授信額度的前提下，可不加入聯(lián)合授信委員會(huì)向企業(yè)提供融資。但應(yīng)在每次融資行為發(fā)生或融資余額發(fā)生變動(dòng)5個(gè)工作日內(nèi)向聯(lián)合授信委員會(huì)報(bào)告該筆融資的相關(guān)信息。

 

第十六條 對(duì)企業(yè)融資余額為零的成員銀行可主動(dòng)退出該企業(yè)的聯(lián)合授信委員會(huì)。連續(xù)12個(gè)月對(duì)企業(yè)融資余額為零的成員銀行，自動(dòng)退出該企業(yè)的聯(lián)合授信委員會(huì)。牽頭銀行應(yīng)做好相關(guān)登記和報(bào)備工作。

 

第十七條 成員銀行具有以下權(quán)利和義務(wù)：

 

（一）獲得其他成員銀行共享的企業(yè)信息；

 

（二）向聯(lián)席會(huì)議提交議案；

 

（三）提請(qǐng)召開臨時(shí)聯(lián)席會(huì)議；

 

（四）遵守成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議和聯(lián)席會(huì)議形成的各項(xiàng)決議；

 

（五）向成員銀行真實(shí)全面地共享本行對(duì)企業(yè)的融資信息，以及企業(yè)向其報(bào)送的其他與融資相關(guān)的信息；

 

（六）調(diào)查收集企業(yè)其他相關(guān)信息，并及時(shí)與各成員銀行共享；

 

（七）成員銀行協(xié)議中約定的其他權(quán)利或義務(wù)。

 

第十八條聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)從成員銀行中推選產(chǎn)生一家牽頭銀行，并可增設(shè)副牽頭銀行。擔(dān)任牽頭銀行應(yīng)符合以下條件：

 

（一）向企業(yè)提供的實(shí)際融資額居所有債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前三位；

 

（二）與企業(yè)無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第十九條 牽頭銀行不再符合作為牽頭銀行條件或不愿意繼續(xù)履行牽頭銀行職責(zé)的，聯(lián)席會(huì)議應(yīng)改選牽頭銀行。牽頭銀行履職不到位，可由二分之一以上成員銀行提議改選牽頭銀行。

 

第二十條 牽頭銀行應(yīng)牽頭履行以下職責(zé)：

 

（一）制定聯(lián)合授信機(jī)制的各項(xiàng)工作制度；

 

（二）召集成員銀行聯(lián)席會(huì)議；

 

（三）研究認(rèn)定企業(yè)集團(tuán)的全部成員，提交聯(lián)席會(huì)議審議；

 

（四）測(cè)算企業(yè)聯(lián)合授信額度，設(shè)置融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線，提交聯(lián)席會(huì)議審議；

 

（五）建立和維護(hù)企業(yè)融資臺(tái)賬，監(jiān)測(cè)企業(yè)整體負(fù)債水平，監(jiān)督企業(yè)銀企協(xié)議履行情況；

 

（六）監(jiān)督成員銀行協(xié)議和聯(lián)席會(huì)議各項(xiàng)決議的執(zhí)行，向聯(lián)席會(huì)議或銀行業(yè)協(xié)會(huì)提出違約成員銀行處理建議；

 

（七）按照本辦法要求，代表聯(lián)合授信委員會(huì)向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送融資臺(tái)賬等應(yīng)報(bào)送或備案的信息；

 

（八）成員銀行協(xié)議中約定的其他權(quán)利和義務(wù)。

 

第三章 聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控

 

第二十一條聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)對(duì)企業(yè)運(yùn)行管理、經(jīng)營效益、重大項(xiàng)目投資、對(duì)外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、交叉違約等信用風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

 

信息搜集、共享工作由牽頭銀行組織實(shí)施。各成員銀行應(yīng)按照成員銀行協(xié)議，向牽頭銀行提供相關(guān)信息；牽頭銀行應(yīng)及時(shí)向各成員銀行分發(fā)相關(guān)信息。

 

第二十二條 各成員銀行應(yīng)健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，落實(shí)統(tǒng)一授信、穿透管理等要求，確保向聯(lián)合授信機(jī)制報(bào)送信息真實(shí)準(zhǔn)確。

 

第二十三條 聯(lián)合授信委員會(huì)可以根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況提出風(fēng)險(xiǎn)防控要求，但不得統(tǒng)一規(guī)定對(duì)企業(yè)的利率、期限、抵（質(zhì)）押要求等融資條件。成員銀行在不違反成員銀行協(xié)議的前提下，自行確定融資條件，自主作出授信決策、獨(dú)立進(jìn)行審批，并按照本行對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，實(shí)施后續(xù)管理和資產(chǎn)分類。

 

第二十四條 聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況測(cè)算其可承受的最高債務(wù)水平，就測(cè)算依據(jù)和測(cè)算結(jié)果與企業(yè)充分溝通，協(xié)商一致后共同確認(rèn)企業(yè)聯(lián)合授信額度。企業(yè)實(shí)際融資總額不得超過雙方確認(rèn)的聯(lián)合授信額度。

 

聯(lián)合授信委員會(huì)測(cè)算企業(yè)聯(lián)合授信額度時(shí)應(yīng)至少考慮以下要素：資產(chǎn)負(fù)債水平、利潤(rùn)及其增長(zhǎng)率水平、經(jīng)營現(xiàn)金流、所屬行業(yè)、所在區(qū)域、還款歷史、經(jīng)營年限等。

 

第二十五條 聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)會(huì)同企業(yè)定期復(fù)評(píng)企業(yè)聯(lián)合授信額度，企業(yè)因經(jīng)營需要需調(diào)整聯(lián)合授信額度的，可向聯(lián)合授信委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)評(píng)。

 

第二十六條計(jì)算企業(yè)集團(tuán)實(shí)際融資總額時(shí)，應(yīng)包括各成員銀行認(rèn)定的該企業(yè)集團(tuán)所有成員（不含集團(tuán)內(nèi)金融類子公司）的融資。

 

第二十七條 聯(lián)合授信機(jī)制建立后，由牽頭銀行牽頭組建專職小組，建立并維護(hù)企業(yè)融資臺(tái)賬。

 

融資臺(tái)賬應(yīng)至少包括企業(yè)聯(lián)合授信額度、實(shí)際融資和對(duì)外擔(dān)保情況、剩余融資額度、融資違約情況等內(nèi)容。

 

已確認(rèn)的企業(yè)實(shí)際融資及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)擔(dān)保，應(yīng)在企業(yè)融資額度使用臺(tái)賬中逐筆登記，并等額扣減企業(yè)剩余融資額度。

 

第二十八條 牽頭銀行應(yīng)在成員銀行間共享融資臺(tái)賬，并報(bào)送銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

 

第四章 聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置

 

第二十九條 當(dāng)企業(yè)發(fā)生以下情況之一時(shí)，進(jìn)入企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)：

 

（一）企業(yè)實(shí)際融資達(dá)到聯(lián)合授信額度90％或聯(lián)合授信委員會(huì)設(shè)置的融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線；

 

（二）銀行對(duì)企業(yè)融資中出現(xiàn)數(shù)額較大的不良資產(chǎn)，企業(yè)發(fā)行的債券違約或出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件；

 

（三）企業(yè)所處外部環(huán)境、公司治理、經(jīng)營管理、對(duì)外投資、對(duì)外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易等方面出現(xiàn)重大變化，有可能引發(fā)企業(yè)償付困難的。

 

第三十條 進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)后，牽頭銀行要組織召開聯(lián)席會(huì)議，研究應(yīng)對(duì)方案。對(duì)企業(yè)可能加大成員銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的新增融資，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取更加審慎嚴(yán)格的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管控措施和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。

 

第三十一條 當(dāng)預(yù)警情形已消除，或聯(lián)合授信委員會(huì)認(rèn)定相關(guān)預(yù)警信息對(duì)各成員銀行債權(quán)不構(gòu)成重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)。

 

第三十二條當(dāng)企業(yè)可能發(fā)生償債風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)與企業(yè)的其他債權(quán)人聯(lián)合組建債權(quán)人委員會(huì)，集體研究債務(wù)重組等措施，有序開展債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等相關(guān)工作。

 

第五章 聯(lián)合懲戒及監(jiān)督管理

 

第三十三條 銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立配套的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)聯(lián)合授信機(jī)制建立和運(yùn)行情況，動(dòng)態(tài)更新企業(yè)融資信息，并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)。

 

第三十四條 聯(lián)合授信委員會(huì)授權(quán)牽頭銀行向銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案以下事項(xiàng)：

 

（一）聯(lián)合授信機(jī)制成立后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備

 

（二）修改銀企協(xié)議或成員銀行協(xié)議，做出調(diào)整聯(lián)合授信額度等重大決策的，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備

 

（三）企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀態(tài)應(yīng)立即報(bào)備。

 

第三十五條銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)全面開放相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，并定期報(bào)告聯(lián)合授信機(jī)制建立和運(yùn)行情況。

 

第三十六條 對(duì)于違反銀企協(xié)議，提供虛假信息，超出聯(lián)合授信額度對(duì)外融資，逃廢成員銀行債務(wù)的企業(yè)，可由牽頭銀行組織成員銀行按銀企協(xié)議約定進(jìn)行聯(lián)合懲戒。情況嚴(yán)重的，銀行業(yè)協(xié)會(huì)可將企業(yè)列入失信企業(yè)名單，并推送至全國信用信息共享平臺(tái)，按照有關(guān)規(guī)定實(shí)現(xiàn)跨領(lǐng)域聯(lián)合懲戒。

 

第三十七條 對(duì)不履行約定義務(wù)的成員銀行，聯(lián)合授信委員會(huì)可依據(jù)成員銀行協(xié)議予以處理。

 

第三十八條對(duì)存在以下行為之一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)可采取相應(yīng)的自律懲戒措施。對(duì)拒不糾正整改，影響聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行，可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)有關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施或依法實(shí)施行政處罰：

 

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在未加入聯(lián)合授信委員會(huì)前向已建立聯(lián)合授信委員會(huì)的企業(yè)提供融資，符合第十五條規(guī)定情形的除外；

 

（二）成員銀行違反成員銀行協(xié)議，并未按照聯(lián)合授信委員會(huì)要求采取糾正措施；

 

（三）成員銀行違反銀企協(xié)議，損害企業(yè)合法權(quán)益；

 

（四）未按要求向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送和備案相關(guān)信息。

 

第六章 附則

 

第三十九條 本辦法由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

 

第四十條按照本辦法規(guī)定應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)，相關(guān)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本辦法實(shí)施3個(gè)月內(nèi)建立聯(lián)合授信機(jī)制。

 

第四十一條 聯(lián)合授信機(jī)制建立時(shí)，若企業(yè)存量實(shí)際融資總額超過聯(lián)合授信機(jī)制確定的聯(lián)合授信額度，聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)與企業(yè)協(xié)商確定達(dá)標(biāo)過渡期，報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案。過渡期原則上不超過3年。

 

超過聯(lián)合授信額度的存量融資由聯(lián)合授信委員會(huì)成員銀行協(xié)商確定退出次序。

 

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。